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Sobre o seguro agrícola

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Tom Gill / Flickr

É uma noite escura e tempestuosa - quando todas as boas histórias de terror começam - e o motorista de um carro acelerando em sua estrada não vê que sua cerca foi derrubada por uma árvore e seu boi Angus preto encontrou seu caminho para a estrada. Há uma colisão, sua direção tem que ser sacrificada, mas o motorista do carro está bem. O carro dele está destruído e a seguradora quer que você pague por isso. Acha que essa história é rebuscada? Não é: o gado causa acidentes. Da mesma forma, alimentos causam doenças, cavalos causam ferimentos e produtos químicos agrícolas causam problemas de água.

Cada um desses cenários está implorando por um seguro agrícola. As pessoas podem encontrar motivos mais inofensivos do que esses para se opor às suas atividades agrícolas e processá-lo por tudo o que você tem. Tudo isso parece assustador, mas este artigo não tem o objetivo de assustá-lo e levá-lo a fazer um seguro, mas sim explicar as opções de cobertura de seguro agrícola disponíveis.

Preciso de um seguro agrícola?


Phil Roeder / Flickr

Se sua fazenda é simplesmente um hobby e você não recebe renda das atividades agrícolas, você pode pensar que está isento de precisar de seguro agrícola. A realidade é que a agricultura é uma atividade perigosa e os agricultores possuem equipamentos e animais perigosos que nem sempre estão sob seu controle.

Para algumas fazendas de hobby, a apólice de seguro do proprietário cobre as atividades agrícolas, mas nem sempre é o caso. Ao investigar o seguro agrícola, comece conversando com o agente de seguros do seu proprietário para descobrir o que está coberto.

Se sua fazenda for um negócio legítimo, então sim, é claro que você precisa de seguro agrícola - possivelmente de vários tipos. Se for um hobby que não é coberto pelo seguro do seu proprietário, se você não tiver um seguro do proprietário ou se suas atividades agrícolas forem um pequeno negócio paralelo, você pode precisar de seguro guarda-chuva, seguro de responsabilidade ou outra opção abaixo.

Tipos de seguro agrícola


Artur Staszewski / Flickr

Se você é como a maioria dos agricultores - ou realmente a maioria das pessoas - e não gosta de lidar com as complexidades dos negócios, seguros e montanhas de papelada, conhecer os diferentes tipos de cobertura de seguro agrícola disponíveis vai ser entediante. É apresentado aqui um resumo simples de alguns dos tipos de seguros que existem. Um ou mais deles podem soar como algo de que sua fazenda precisa, e você deve explorar essas opções com uma seguradora de fazenda. Cada seguradora tem suas próprias marcas sofisticadas para seus pacotes de seguros, portanto, certifique-se de discutir a essência da apólice de seguro, e não apenas o slogan.

Proprietário de fazenda

Se você possui e mora em sua fazenda, pode ir um passo acima do seguro típico de proprietário com uma apólice de proprietário de fazenda / rancho. Isso deve abranger:

  • sua casa
  • propriedade pessoal
  • despesas de manutenção se sua casa for danificada
  • roubo de bens pessoais e agrícolas
  • danos ao equipamento agrícola
  • dependências
  • ativos agrícolas (como grãos armazenados, se você cultivar safras de commodities)

Também deve cobrir responsabilidades, despesas médicas por ferimentos que ocorram em sua fazenda, perdas de gado e deriva química. Este tipo de seguro é aplicável a qualquer escala de propriedade.

Fazenda

Se você possui uma propriedade agrícola, mas não mora lá, pode encontrar um seguro que cobre os mesmos itens do seguro do proprietário rural, menos a cobertura da casa.

Aluguel de Fazenda

Se você aluga e vive em uma propriedade agrícola, esse seguro funciona praticamente da mesma forma que o seguro do proprietário rural.

Seguro de responsabilidade agrícola

“Responsabilidade” é uma palavra importante em seguros. A cobertura de responsabilidade protege você contra processos judiciais, e esta é uma área que você deseja ter certeza de que está coberto. Embora o proprietário típico de uma fazenda, propriedade de fazenda ou seguro de aluguel de fazenda inclua responsabilidade, ele pode ter um limite muito baixo para suas necessidades. Você pode adquirir seguro de responsabilidade agrícola adicional ou seguro guarda-chuva (veja abaixo) neste caso.

Seguro de responsabilidade do produto

Suas geleias, cidra e queijo - todos os seus produtos agrícolas - seriam cobertos aqui.

Veículos e equipamentos

Você já tem seguro para seu carro ou caminhão, mas pode precisar de mais do que o plano básico de seguro abrangente e colisão se estiver usando seus veículos para negócios, se tiver um funcionário que usa seus veículos ou se tiver um funcionário que usa seu veículo para seus negócios relacionados à fazenda. Para equipamentos caros, você pode obter um seguro de equipamentos para cobrir danos ou roubo além da sua apólice de seguro de propriedade agrícola. Algumas seguradoras também oferecem seguro para cobrir o custo de conserto de certos tipos de equipamento e para cobrir perdas de receita se você precisar interromper sua operação enquanto o equipamento está sendo consertado. Seu equipamento também pode estar coberto pelo seguro de propriedade, portanto, faça muitas perguntas antes de adquirir uma apólice separada para seu equipamento.

Agroturismo

Se você tem uma operação de agroturismo, é necessária a cobertura de responsabilidade comercial. Seja honesto com sua seguradora agrícola sobre todas as atividades que acontecem em sua fazenda, pois nem todas as atividades de agroturismo são cobertas por todas as apólices. Continue procurando até encontrar um que atenda a todas as suas necessidades. Se alguém torcer o tornozelo enquanto anda em seu labirinto de milho, escorregar ao subir em seu carro ou ficar doente por comer morangos de seu U-pick, você quer que seu seguro cubra isso.

Seguro guarda-chuva

Existem dois tipos gerais de seguro guarda-chuva: propriedade pessoal e responsabilidade. Isso vai além do seguro de propriedade padrão. O seguro guarda-chuva de propriedade pessoal cobre mais itens de alto valor, e o seguro guarda-chuva de responsabilidade cobre você contra reclamações legais.

Crops vs. Pecuária: Diferentes necessidades de seguro


Dwight Sipler / Flickr

O que quer que esteja acontecendo em sua fazenda, os seguros básicos de propriedade e responsabilidade são inteligentes. Os níveis de cada um de que você precisa variam com base no tamanho, escopo e localização de sua fazenda. O gado e os animais são mais perigosos de contornar do que os tomateiros. Tem a vaca que fica na estrada, o cavalo que chuta o ferrador e o cão pastor que vai atrás do entregador. Mas no lado das safras da agricultura, você pode estar mantendo um grande estoque de safras em uma caixa de grãos, há o perigo de produtos contaminados vendidos em um mercado de fazendeiros, e a deriva química é um problema real.

Uma fazenda com plantações terá necessidades de seguro diferentes de uma fazenda com gado, mas falar com um agente de seguros é a única maneira de resolver os detalhes de sua situação específica.

Encontrar um corretor


Elenarts / iStock / Thinkstock

Quando você recebeu lances para o seguro de seu carro pela última vez, pode ter feito isso pela Internet ou ligando para um número gratuito de um comercial de TV. É uma ideia menos boa usar este método ao encontrar um agente para lidar com seu seguro agrícola.

De acordo com os segurados da United, um recurso sem fins lucrativos para consumidores de seguros, existem dois tipos de agentes de seguros: agentes cativos, que oferecem produtos de seguro apenas de uma seguradora, e agentes independentes, que podem vender produtos de seguros de uma variedade de seguradoras. Um agente independente pode cobrar uma taxa de comissão - 7 a 15 por cento além do seu prêmio. Você precisa decidir se ter alguém para ajudá-lo a navegar no labirinto de opções de seguro agrícola e trabalhar com uma gama mais ampla de opções vale esse custo para você.

Converse com outros agricultores - especialmente aqueles que têm operações semelhantes às suas - para recomendações de agentes de seguros e companhias de seguros. Obtenha cotações de várias seguradoras, mas certifique-se de que todas as seguradoras estão citando as mesmas opções de seguro para você. É bom encontrar um agente de seguros familiarizado com a agricultura. É ainda melhor quando o agente está familiarizado com o seu tipo de fazenda. Você deve ter um bom relacionamento com essa pessoa, porque, quando precisar da ajuda dela, você quer saber se pode confiar a ela os melhores interesses de sua fazenda. Os segurados da United oferecem uma lista de perguntas que você deve fazer ao escolher um agente de seguros.

O que esperar quando você receber uma cotação

Seu agente de seguros deve conversar longamente com você sobre sua fazenda e suas atividades comerciais. Ele fará recomendações com base nessas informações e apresentará uma cotação com cada área do seguro discriminada, assim como quando você obtém uma cotação para o seu seguro automóvel. Não tenha medo de fazer muitas perguntas sobre esta cotação e as opções de seguro agrícola apresentadas.

É importante observar que este artigo não fornece aconselhamento jurídico e que você deve trabalhar com seu advogado e agente de seguros no tipo certo de cobertura de seguro agrícola para você. Você vai querer fazer isso hoje, antes que seu boi acabe na estrada.

Sobre o autor: A escritora freelance Lisa Munniksma faz um blog todas as semanas sobre notícias e opiniões agrícolas em “The News Hog” e sobre agricultura e viagens ao redor do mundo em www.freelancefarmerchick.com.


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